17 Set L’assicurazione copre in caso di guida in stato di ebbrezza?

La questione della copertura assicurativa per danni causati guidando in stato di ebbrezza è complessa.

In una prima fase, l’assicurazione RC Auto è obbligata per legge a risarcire i danni causati a terzi, anche se il conducente era in stato di ebbrezza: lo prevede l’articolo 144 del Codice delle Assicurazioni Private, a tutela delle vittime di incidenti stradali.

Dopo aver risarcito il danneggiato, però, l’assicurazione ha il diritto di rivalersi sull’assicurato, chiedendo il rimborso delle somme pagate: è il cosiddetto diritto di rivalsa, previsto da una clausola del contratto RC Auto che la Cassazione, con la sentenza n. 11373 del 24.05.2011, ha ritenuto non vessatoria.

La Cassazione (sentenza n. 21027 del 23.8.2018) ha chiarito che la rivalsa può essere esercitata sia verso il conducente sia verso il proprietario del veicolo, a meno che il mezzo non abbia circolato contro la volontà di quest’ultimo; il Tribunale di Treviso (sentenza n. 1 del 3.1.2023) ha confermato che la clausola non è vessatoria; e la Cassazione (sentenza n. 14255 dell’8.7.2020) ha esteso il diritto di rivalsa anche al Fondo di Garanzia Vittime della Strada, per i veicoli non assicurati.

Molte compagnie offrono comunque garanzie accessorie che limitano o eliminano il diritto di rivalsa in caso di guida in stato di ebbrezza, a fronte di un premio più alto.

In conclusione: l’assicurazione copre inizialmente i danni, ma l’assicurato rischia di dover rimborsare l’intera somma alla compagnia.

Il profilo assicurativo è solo uno degli aspetti da valutare in caso di contestazione: il quadro completo su accertamento, sanzioni e strategie difensive è nella guida completa sulla guida in stato di ebbrezza: strategie di difesa.