20 Ago Entro quanto tempo posso contestare un bonifico non autorizzato?

Va fatto senza indugio, appena ti accorgi dell’addebito. La legge fissa però anche un limite massimo: l’operazione non autorizzata va contestata alla banca entro 13 mesi dalla data di addebito (art. 9 del D.Lgs. 11/2010). È un termine di decadenza: una volta superato, il diritto al rimborso si perde, anche se l’operazione era davvero fraudolenta.

Bonifico non autorizzato o bonifico disposto da te?

Il termine dei 13 mesi riguarda le operazioni che non hai autorizzato, cioè quelle disposte da un truffatore che si è impossessato delle tue credenziali, per esempio con il phishing. Se invece il bonifico l’hai disposto tu, convinto da un falso operatore della banca o da un falso fornitore, l’operazione risulta formalmente autorizzata e la strada per recuperare il denaro è diversa e più impegnativa. Per questo il modo in cui è avvenuta la truffa va ricostruito con precisione fin dall’inizio.

Che cosa fare, e in quale ordine

1. Subito: chiedi alla banca il blocco delle carte e dell’home banking e il tentativo di richiamo (recall) del bonifico.
2. Entro un giorno o due: presenta una denuncia dettagliata alla Polizia Postale o ai Carabinieri.
3. Subito dopo: invia alla banca, via PEC o raccomandata con ricevuta di ritorno, il disconoscimento formale dell’operazione e il reclamo, allegando la copia della denuncia.

Ricevuto il disconoscimento di un’operazione non autorizzata, la banca deve rimborsarla entro la fine della giornata lavorativa successiva, salvo che abbia un motivato sospetto di frode da parte tua e lo comunichi alla Banca d’Italia. Se il rimborso non arriva, si può ricorrere all’Arbitro Bancario Finanziario o al giudice.

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